청년주택드림 청약통장 소득기준 7천만원 완화 – 가입 조건·금리·전환 방법 정리

청년주택드림 청약통장에 가입할 수 있는 연 소득 기준이 5천만원 이하에서 7천만원 이하로 넓어집니다. 국토교통부는 10월 12일, 10월 중 관련 고시를 개정해 소득기준을 완화할 예정이라고 밝혔습니다.

그래서 오늘은 청년주택드림 청약통장 관련하여 바뀌는 내용과 시행 시기, 가입 조건, 금리와 세제 혜택, 기존 청약통장 전환 방법 등에 대해서 알아보는 시간 가져보도록 하겠습니다. 연봉이 5천만원을 조금 넘어서 그동안 가입을 못 했던 분이라면 이번 변화를 눈여겨보시면 좋을 것 같아요.

청년주택드림 청약통장, 무엇이 바뀌나요

청년주택드림 청약통장 가입 소득기준이 연 소득 5천만원 이하에서 7천만원 이하로 완화되고, 나이(만 19~34세)와 무주택 조건은 그대로입니다. 지난 9월 21일 발표한 주거안정플랜의 후속 조치라고 해요.

• 바뀌는 것 : 가입 소득기준 연 5천만원 이하 → 7천만원 이하
• 바뀌는 방법 : 「주택청약종합저축의 이자율 및 운영에 관한 고시」 개정
• 시기 : 10월 중 개정 예정
• 그대로인 것 : 만 19~34세, 무주택자, 최대 연 4.5% 우대금리

국토교통부는 청약통장 가입자가 2021년 2,718만명에서 올해 8월 2,493만명까지 줄어든 흐름을 고려해, 가입과 유지 혜택을 늘리는 제도 개선을 추진하고 있다고 설명했습니다.

다만 국토교통부 발표는 "10월 중 개정할 예정"이라는 것이고, 정확한 시행 날짜는 아직 공식적으로 발표되지 않았습니다. 지금 주택도시기금 상품 안내에는 아직 5천만원 기준이 적혀 있으니, 연 소득이 5천만원을 넘는 분은 은행에 가기 전에 개정 여부를 먼저 확인하시는 게 좋겠습니다.

청년주택드림 청약통장 가입 조건

청년주택드림 청약통장은 만 19~34세 무주택자 가운데, 직전년도나 전전년도에 신고한 소득이 있고 그 소득이 기준 이하인 근로·사업·기타소득자가 가입할 수 있습니다.

• 나이 : 만 19세 이상 ~ 34세 이하 (병역 이행 기간 최대 6년은 빼고 계산)
• 소득 : 직전년도 또는 전전년도 신고소득 기준 (현재 5천만원 이하, 개정 후 7천만원 이하)
• 소득 종류 : 근로·사업·기타소득, 소득세 신고·납부가 증빙돼야 함
• 주택 : 주택을 소유하지 않은 무주택자
• 계좌 수 : 주택청약종합저축 등을 포함해 전 금융기관 1인 1계좌
• 가입 기한 : 2028년 12월 31일까지

근로 기간이 1년이 안 돼 직전년도·전전년도 신고소득이 없는 직장인은 올해 급여명세표 등으로 연 소득을 환산해서 가입할 수 있다고 해요. 그리고 비과세 소득만 있는 현역병이나 사회복무요원, 군 복무 기간에 비과세 소득만 있었던 전역자도 가입할 수 있습니다.

준비 서류는 아래와 같습니다.

• 소득 증빙 : 소득확인증명서(청년우대형 주택청약종합저축 가입 및 과세특례 신청용), 홈택스나 주민센터에서 발급
• 그 밖의 소득 증빙 : 원천징수영수증, 급여명세표
• 현역병·전역자 : 병적증명서 또는 군복무 확인서 (장교·부사관 등 현역 간부는 군경력 증명서)
• 기타 : 각서(정해진 양식 제공)

가입은 주택도시기금 업무를 하는 우리·KB국민·IBK기업·NH농협·신한·하나·iM뱅크·부산·경남은행 9곳에서 할 수 있습니다. 앱(비대면) 가입이 되는지는 은행마다 확인이 필요한데, 예를 들어 KB국민은행은 지점과 KB스타뱅킹에서 신규 가입이 되고 해지는 지점에서만 된다고 안내하고 있어요.

금리는 최대 연 4.5%, 조건은 2년

청년주택드림 청약통장은 가입 2년이 지나면 최대 연 4.5% 금리를 받아, 일반 주택청약종합저축(연 3.1%)보다 1.4%p 높습니다. 다만 이 금리는 납입원금 5천만원까지, 가입일부터 10년 안에서 무주택인 기간에만 적용됩니다.

저축 기간	일반 청약통장	청년주택드림 청약통장
1개월 이내	무이자	무이자
1개월 초과 ~ 1년 미만	연 2.3%	연 2.3% (당첨 해지 시 3.7%)
1년 이상 ~ 2년 미만	연 2.8%	연 2.8% (당첨 해지 시 4.2%)
2년 이상 ~ 10년 이내	연 3.1%	연 4.5%
10년 초과	연 3.1%	연 3.1%

표에서 보듯이 2년 안에 그냥 해지하면 일반 청약통장과 금리가 같고, 청약에 당첨돼서 해지할 때만 2년 전이라도 더 높은 금리를 받습니다. 금리는 세금을 떼기 전, 단리 기준이고 정부 고시에 따라 바뀔 수 있는 변동금리입니다.

납입은 매달 2만원부터 100만원까지 10원 단위로 자유롭게 할 수 있고, 이번에 넣을 돈까지 합한 납입 누계액이 1,500만원 이하라면 100만원을 넘게 넣을 수도 있다고 해요. 청약에 당첨되면 계약금을 내기 위해 한 번은 일부를 인출할 수 있습니다.

소득공제·비과세는 기준이 따로 있어요

이 통장의 소득공제와 이자 비과세는 가입 소득기준(현재 5천만원, 개정 후 7천만원)과 별개로 각자 요건이 있습니다. 특히 비과세는 총급여 3,600만원 이하 기준이라, 이번에 새로 가입할 수 있게 되는 연 소득 5천만~7천만원 청년은 해당하지 않습니다.

구분	대상	혜택
소득공제	총급여 7천만원 이하 무주택 세대주(배우자 포함)	연 납입액 300만원 한도의 40%, 최대 120만원
이자 비과세	무주택 세대의 세대주(배우자 포함), 직전년도 총급여 3,600만원 이하(종합소득 2,600만원 이하)	2년 이상 유지 시 이자 500만원, 원금 연 600만원 한도

소득공제를 받으려면 다음 해 2월 말까지 가입 은행에 무주택확인서를 내야 하고, 가입일부터 5년 안에 해지하거나(85㎡ 이하 주택 당첨 해지 등은 예외) 전용 85㎡를 넘는 주택에 당첨되면, 납입한 금액(연 300만원 한도) 누계의 6%를 세금으로 추징당할 수 있다는 점도 기억해 두시면 좋겠습니다.

기존 청약통장이 있다면 전환하면 됩니다

청년주택드림 청약통장은 1인 1계좌라서, 이미 주택청약종합저축(청년우대형 포함)이 있다면 새로 만드는 게 아니라 전환하는 방식입니다. 예전 청약저축·청약예금·청약부금은 청년주택드림으로 바로 전환할 수 없습니다. 예전 청년우대형 청약통장은 모두 청년주택드림으로 전환되고, 일반 주택청약종합저축은 조건을 갖추면 은행에서 전환 신청을 할 수 있습니다.

청년우대형 청약통장 : 청년주택드림으로 모두 전환
일반 주택청약종합저축 : 가입 조건 충족 시 전환 가능 (청약 당첨 계좌는 불가)
가입 기간·납입 회차 : 기존 통장 것을 이어서 인정
일반 종합저축의 전환 전 납입액(전환원금) : 일반 청약통장 금리 적용
전환 후 넣는 돈 : 청년주택드림 금리 적용

전환하는 달에는 월 납입금을 추가로 넣을 수 없어서, 그달 약정일에 먼저 납입한 뒤에 전환을 신청해야 그달 납입이 인정된다고 해요. 국민주택 청약을 준비하시는 분이라면 이 순서를 꼭 지키시는 게 좋겠습니다.

청년 주택드림 디딤돌 대출과 함께 바뀌는 지원

이 통장으로 청약에 당첨되면 청년 주택드림 디딤돌 대출을 신청할 수 있습니다. 통장 가입 1년 이상, 납입액 1천만원 이상이어야 하고 당첨 당시 만 39세 이하여야 합니다.

• 대상 : 청년주택드림 통장으로 청약 당첨 (당첨 시 만 39세 이하)
• 통장 요건 : 가입 1년 이상, 1천만원 이상 납입
• 소득 : 미혼 연 7천만원 이하, 신혼 부부합산 1억원 이하
• 자산 : 순자산 5.11억원 이하 무주택 세대주 (2026년 기준)
• 금리 : 연 2.4% ~ 4.15%
• 한도 : 미혼 3억원, 신혼 4억원 이내
• 주택 : 전용 85㎡ 이하, 평가액 6억원 이하

국토교통부는 이와 함께 디딤돌·버팀목 대출 소득기준도 10월 중 완화하고, 2027년부터는 청년월세 지원사업과 전세보증금반환보증 보증료 지원사업의 소득기준도 완화한다고 밝혔습니다. 국토교통부 발표 자료에 함께 실린 카드뉴스를 보면, 10월 중 개정으로 신혼부부는 부부 중 한 명만 1인 소득요건을 채워도 대출을 받을 수 있게 됩니다.

디딤돌(구입자금) : 부부합산 8,500만원을 넘어도 부부 중 1명이 6천만원 이하면 가능
버팀목(전세자금) : 부부합산 7,500만원을 넘어도 부부 중 1명이 5천만원 이하면 가능
신혼부부 기준 : 혼인신고 7년 이내 또는 3개월 안에 결혼 예정 (나이 무관)
전세보증금반환보증 보증료 지원(2027년) : 청년 소득요건 5,000만원 → 65,665,008원 이하, 지원 한도 40만원 → 50만원

대출 기준이 바뀌는 정확한 날짜는 아직 공식적으로 발표되지 않았습니다.

자주 묻는 질문

오늘은 청년주택드림 청약통장 관련하여 소득기준 완화 내용과 시행 시기, 가입 조건과 서류, 금리와 세제 혜택, 기존 통장 전환과 디딤돌 대출 등에 대해서 알아보는 시간 가져보았습니다. 청년 자산 형성 상품이 궁금하신 분은 청년미래적금 2차 신청 – 가입 조건과 갈아타기 정리 글도 함께 보시면 도움이 될 것 같아요.

그럼 저는 다음에도 유용한 정책 정보로 찾아오도록 하겠습니다.

소득기준 완화는 고시 개정 뒤부터 적용되고 금리는 정부 고시에 따라 바뀔 수 있으니, 가입 전에 주택도시기금과 은행 안내를 꼭 확인하시길 바랍니다.

참고 자료
[국토교통부 – [참고] 청년주택드림 청약통장, 연 소득 7천만원까지 가입 문턱 낮춘다 (2026.10.12)](https://www.molit.go.kr/USR/NEWS/m_72/dtl.jsp?id=95092491)
주택도시기금 – 청년 주택드림 청약통장 상품
주택도시기금 – 청년 주택드림 디딤돌 대출
KBS – 청년주택드림 청약통장 연소득 7천만 원까지 가입 가능해져 (2026.10.12)
[헤럴드경제 – 청년주택드림 청약통장 가입 소득기준 5000만→7000만원…디딤돌·버팀목도 이달 중 완화 [부동산360] (2026.10.12)](https://biz.heraldcorp.com/article/10899921)
연합인포맥스 – 청년주택드림 청약통장 소득 기준 7천만원으로 완화 (2026.10.12)